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婚後有必要開聯名戶口嗎?精明人妻必學4招逐步掌控家中財政大權!


婚後有必要開聯名戶口嗎|精明人妻必學4招逐步掌控家中財政大權!


有意與另一半組成家庭的你,討論得最多的可能是籌辦婚禮、租樓或買樓的安排、蜜月旅行地點,較長遠的可能是生BB目標等等。目標背後,你們是否已做好思想的準備,在理財投資上都啟動已婚人士mode?由單身步入結婚,理財行為和態度又需要有什麼轉變? 

今次請來投資者及理財教育委員會(投委會)傳訊及教育資源主管陳玉麗(Jill Tan )教大家跟另一半「講金」。


人妻必學理財1. 建立固定儲蓄

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先談儲蓄習慣,當你仍是單身未婚時,凡事都可以自己作主。洗幾多、儲幾多都有自主權,或者只需要向父母上繳家用。然而一旦成家立室,就要為家庭有所預備。

經濟穩定對維持一個家庭相當重要,因此雙方最好有定期儲錢的習慣。投委會調查顯示,約4成半未婚人士有固定儲蓄習慣,而沒有儲錢的人當中,2成坦言自己缺乏開支紀律。至於已婚人士中,有6成會每月儲錢。

 

怎樣與另一半建立固定儲蓄?

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你們未必有聯名戶口,但至少要開設公家帳戶,根據雙方財務能力,協議每月各自把錢放入一個公家帳戶(可以是聯名戶口,亦可以是一個錢罌),從中扣除共同的家庭開支,做到「公」「私」分明。

 

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同時,你們要決定由誰擔當家庭的CFO﹕協議由誰擔任「管數」的角色,負責處理及監察家庭戶口收支,雙方亦應定期檢視家庭財務狀況。

 

人妻必學理財2. 記錄日常收支管理

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很多女生對結婚抱有童話般的憧憬,但婚後的生活是很貼地的,雙方在流錢方面都要有責任。

調查發現只有2成未婚單身人士會記錄日常收支,但4成已婚人士會預早制定計劃管理家庭的收入和支出,確保達到收支平衡有盈餘。一半以上的已婚人士會在日常支出以外預算金額繳付帳單,有些更會記錄低要繳付的帳單,這個良好的習慣在有小朋友的家庭更加常見。

怎樣記錄家庭開支?

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當中包括必要或經常性開支,例如水電煤、食物、保險支出等,亦可羅列非必要或非經常性開支,例如去旅行、添置家品的開支,並按重要性排序,方便調整。Cosmo之前都有介紹過2款港產記帳App,不擅mark 數的女生也可一試。

人妻必學理財3. 規劃保障範疇

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單身的你可能未有全面的保險保障,或者只是靠公司的團體保險,但婚後就應想得全面一點。

一個新婚家庭建議可以選擇基本的人壽保障及保額,而一個上有父母、下有子女的夾心家庭,首要的可能是作為一家之主的工作收入作保障,例如住院現金保障,繼而是子女的醫療保障等。隨著家庭狀況改變,你亦要按自己的財政及家人需要檢討保障。

 

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另外,你們也要未雨綢繆,按家庭狀況,另撥約3至6個月開支的應急錢,以備不時之需。

 

人妻必學理財4. 投資為將來

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當人生階段改變,你的投資策略、對保障的需求都需要作出調整。數據顯示已婚人士會較熱衷於投資,有4成半的已婚人士在過去12個月都曾投資,而未婚人士則只有16%有投資習慣。

 

怎樣訂立投資方向?

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你們要先共同定下明確的家庭計劃,例如希望「上車」置業,或換較大的單位,或者生BB甚至移民,再一項項按步就班地定下財務目標——估算所需金額、與伴侶就投資選擇和可承受風險程度,尋求專業意見。

當你與伴侶展開共同生活,應就家庭財政開門見山地溝通,切勿抱「講錢傷感情」的錯誤想法。

 

Jill Tan 陳玉麗簡介

婚後有必要開聯名戶口嗎?精明人妻必學4招逐步掌控家中財政大權!

為投資者及理財教育委員會(投委會)傳訊及教育資源主管,認為理財和生活大小事情息息相關,提倡行為改變 (Behavioural change) 以達致財務健康。投委會於2012年成立,是專責提升香港市民理財知識和能力的公營機構,並獲四家金融監管機構及教育局支持。

 

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