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想增加被動收入必讀!超簡易投資理財入門10項注意 認清投資種類不只股票、基金

想增加被動收入必讀!超簡易投資理財入門10項注意 認清投資種類不只股票、基金

投身社會幾年已儲下不少積蓄,但眼見現金一年比一年貶值,就像多年辛苦賺來的血汗錢付諸東流,想投資但又不懂金融市場的運作,最怕血汗錢無緣無故蝕走,兩難局面真是苦不堪言。今次COSMO就請來富途證券註冊持牌人何嘉渝,為各位深入淺出講解投資理財入門必知的10項注意!


投資理財入門1. 認識股票市場基本運作

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作為投資新手,最基本需要知道的是開市與休市時間。港股正常交易日是星期一至五上年9點半至中午12點,和下午1點至4點開市,星期六、日及公眾假期休市。很多情況都會影響股價升跌,包括公司的表現、財政情況、聲譽等。而每手股價就是由公司上市時根據公司狀況而定,而上市之後的股價則由投資者買賣該股票而定。投資者可以通過證券公司或提供證券服務的銀行買入賣出。

投資理財入門2. 了解股票市場術語

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股票,簡單來說就是買一間公司的股份,持有股份就是公司的股東。

普通交易港股要一手買賣(一手為量詞單位)
最少買一手(亦是所謂的入場費:你所要買的股票的一手股價)
一手價錢=股價x每手數量(股)
以騰訊(700)為例,假設騰訊每手需購100股。
1手=$410x100股=$41,000(騰訊入場費)
以香港電視(1137)為例
1手=$4.76x1000股=$4760(香港電視入場費)

*每隻股票的一手數量都不盡相同,由上市公司自行制定。

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▲每隻股票定每手數量及股價都不一樣,大家可以打開股票報價軟件選擇自己感興趣的股票研究一下。(截自2020.04.24收市,上述股價僅供參考。)

投資理財入門3. 辨清投資種類

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投資產品種類有股票、基金、期貨期權、ETF、認股證、債券、外匯、房地產等。比較容易入手(入場費較低)的投資產品有股票、基金、期權、ETF同認股證。以上的投資產品都是買該產品的升跌,既然有升有跌,所以你可以買股票的升或者買股票的跌,就等於可以買大亦能買細的概念。換句話,有些可以買該產品升從而獲利,另外亦有些可以買該產品跌從而獲利。

投資理財入門4. 問清自己屬何種類型投資者

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投資態度視乎每個人的收入、家庭狀況、投資知識、風險承受能力等因素,大家可先完成風險評估,了解一下自己的投資目標,了解自己屬何種類型投資者,再決定應該選擇甚麼類型的投資產品。

保守型

銀行定期:以前的人都會在銀行做定期,但銀行定期利率愈來愈低,甚至追不上香港的高通脹率,又把一大筆資金鎖死,所以大家做定期前要三思。 
貨幣基金:低風險的貨幣基金例如富途的現金寶亦是選擇之一,可以隨存隨取,不會把資金鎖死,每日會有較為穩定的收益,當然都有較低風險。

穩健型

中低風險基金:例如債券基金、固定收益配置基金、平衡型基金
藍籌股:藍籌股中派息比率較高的股票及中低風險的基金都是選擇之一。

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▲派息比率較高的藍籌股。

平衡型

投資可以較多元化,包括股票、基金、債券、ETF

中風險基金:適合投資中風險的基金例如股票型基金、主權債券基金

成長型

期權和認股證:追求較高收益,除了股票和基金,可以投資有槓桿成份的投資產品,達成對沖效果和更高的投資目標,例如期權和認股證。

進取型

期權、認股證及部分ETF較多會涉獵衍生產品,這些產品有槓桿成份,能夠做到以小博大的效果,但風險高,有可能損失所有投資的本金,甚至倒賠,何嘉渝也不在此推介給理財新手。

投資理財入門5. 新手宜選低風險投資產品

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低風險是指產品升跌的波幅較少,損失全部的本金機會較低,但所獲取的收益因此亦波動較低及有限,適合保守型投資者。新手可以先開始接觸股票、基金同ETF,這3種產品可以買的投資種類較多元化,風險較低,剛開始可以選取自己較為關注的領域。若果想每月有較穩定的收益,也可以考慮一下低風險的基金,例如貨幣基金,除非發生經濟環境大地震,否則每一天都會有少許收益。

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▲投資新手也可以先參與模擬交易,感受一下交易的感覺才正式開始投入資金投資,富途牛牛app有免費參與模擬交易,有一百萬模擬本金,令你在最真實的模擬交易市場慢慢熟悉上手,再進行實踐,相比起一開始就用真金白銀投資來得更謹慎和有經驗。

投資理財入門6. 銀行與證券公司分別

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由於大家有種傳統觀念,認為銀行一定是最安全,所以就算銀行收費較高,亦會選擇銀行。但是,對於證券業務來講,其實銀行的證券業務和證券公司都是受香港證監會所監管,投資者賠償基金對銀行和證券公司的保障金額亦都一樣,一位投資者上限為50萬,不會因為透過銀行購買證券產品而賠償金額較高。對投資新手來說,首要一定是降低自己的投資成本,其次是快靚正,選擇一間收費便宜和投資軟件最好的公司來展開投資的第一步。

投資理財入門7. 愈年輕學投資愈好

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愈早開始愈好,何嘉渝表示:「當我22歲還是大學生時加入富途證券公司並開始接觸股票,第一次在股市中獲利是2018年1月18認購當時的新股01711 歐化 招股價$0.56,1月26公佈中簽一手,第2天以$1.91賣出,以$5,600成本賺取了$13,500。」投資經驗可以令你知道其他人未必知道的事情,比如會關注更多經濟發展動向與社會問題,同時亦會增強對經濟表現的洞察力,例如串流報價中的排盤,買賣盤和經紀盤這些數字的跳動,數量有不同的意義,要多看才能更了解市場的動態。「身邊很多朋友對投資有興趣,但懶,因此遲遲未踏出第一步,但投資是除了上班以外增加被動收入的一個好方法,所以一定不能懶。」何嘉渝強調。

投資理財入門8. 減少不必要開支作投資本金

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25歲以上的OL,投身社會幾年,有少許積蓄但每月收入又不多,想增加多點被動收入,何嘉渝表示:「要懂得開源節流,開源是比較困難的,因此我們可以做的是先節流,分清自己是需要還是想要,盡量減少購物和不必要的開支。」

投資理財入門9. 每月人工分配參考

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有很多小資女即使學懂投資種類,但到「投資幾多」時就成了一大難題。何嘉渝表示她的每月人工分配情況如下,大家有興趣可以參考一下。」

30%家庭
25%日常生活(飲食+交通)
10%玩樂
10%儲蓄
25%投資

如果日常開支用不完的,亦可以撥入投資以增加投資本金,從而更靈活分配投資。

投資理財入門10. 慎防被抽佣

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工欲善其事必先利其器,用打電話的方式投資已經過時,需要找一間收費便宜和方便好用的投資軟件,最好的軟件當然是看到合適的就可以自己立即買入避免錯失良機。有些證券公司推出的交易app會有不同優惠,例如一世免佣優惠,而且可自己落單,不用再被坊間的經紀抽佣,白白付錢提高自己的投資成本。而且軟件功能齊全,一個軟件就可以投資多種投資產品,包括港股、美股、期貨、期權等。

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當學懂投資後,大家可能就會細想:「如果以30歲作分界線,應該有多少儲蓄?」何嘉渝表示:「這因人而異,但如果按照正常情況,儲存一筆流動應急資金是十分重要。資金應該為自己6-8個月的生活消費,可以令自己無收入的情況下確保自己生活不受影響,會比較安全一點,萬一有突發事件,也有一定的準備。」

富途證券國際(香港)有限公司何嘉渝為註冊持牌人士,其並無持有上述股票。

*免責聲明:本文章不構成任何證券、金融產品或工具要約、招攬、建議、意見或任何保證。投資涉及風險,股票價格可升可跌,投資前請充分理解產品風險、並諮詢專業意見。

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