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編輯實試比較〡虛擬銀行Mox、livi、ZA Bank 最適合女生的精明消費儲蓄策略

編輯實試比較〡虛擬銀行Mox、livi、ZA Bank 最適合女生的精明消費儲蓄策略

科技發展日新月異,如今投資理財不再需要親身走去銀行或用紙筆記帳,一部智能電話已能做到,「數碼理財」這回事已經成為不少人生活的must-do item。除了一些理財app能助大家記下每日支出,精明理財外,近年虛擬銀行相繼推出,讓大家的理財之路更進一步。今次編輯就實試了3間虛擬銀行,以女生角度為大家比較。


編輯實試比較〡虛擬銀行Mox、livi、ZA Bank  最適合女生的精明消費儲蓄策略

早前糖妹出席由投資者及理財教育委員會(投委會)舉辦的「香港理財月2021」網上啟動禮,現身呼籲大家要全面認識網上理財、網上投資,以及網絡安全,提高危機意識,保護網上個人資料,小心以免個人資料被人盜用,糖妹:「凡事有兩面,越方便就越大機 會讓不法之徒乘虛而入,因此作為用家的你和我都要提高警覺 。」

有見及此,編輯為大家分析的以下3間網上虛擬銀行都是市面上比較熱門的,在便捷度與安全度兩大方面作比較,希望能助各女生挑選最合適的一間。

虛擬銀行比較:開戶+登入容易度

編輯實試比較〡虛擬銀行Mox、livi、ZA Bank  最適合女生的精明消費儲蓄策略

▲(左至右)livi、Mox、ZA

女生最怕煩,所以一間網上虛擬銀口開戶和登入都要夠方便快捷,才能籠絡住女生大眾的心,最緊要是3間虛擬銀行的開戶費用全免,也不收年費/利息,也不設最低存款限額。

開戶方面,虛擬銀行Mox bank和ZA Bank的開戶過程和手續均快捷,但livi bank雖然與另外兩間銀行的開戶手續一樣,但到認證身份證一欄時就試過多次也不成功,要到翌日再試才OK。

編輯實試比較〡虛擬銀行Mox、livi、ZA Bank  最適合女生的精明消費儲蓄策略

▲(左至右)Mox、ZA、livi

在登入方面,Mox bank和ZA Bank均設有Face ID方式,其中Mox Bank更同時設有密碼功能,非常適合口罩下的日子;不過livi bank卻只有手機號碼+密碼登入,便捷度相對較低。

小評:Mox Bank勝

虛擬銀行比較:消費優惠、存款利息

編輯實試比較〡虛擬銀行Mox、livi、ZA Bank  最適合女生的精明消費儲蓄策略

女生的消費慾普遍相對男生強,所以對於精明消費的女生來說,開戶當然要挑間消費優惠最多的虛擬銀行,Mox Bank和livi都採取消費現金回贈,即你去Shopping都有錢比返你,變相每次Shopping都有discount。

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Mox Bank5%指定商戶消費現金回贈、1%無上限消費現金回贈

由即日起至2021年3月31日於Mox創始商戶消費,每單消費回贈5%,最高可有現金$1,000回賺,當中的創始商戶包括寬頻及手機電訊商如網上行、CSL、1010等,如果本身就是用開它們的服務,都幾抵,OK便利店、foodpanda、麥當勞等都有高達5%現金回贈,最重要是每次回贈都即時計算,每日入數,正!

而其他消費也有1%無上限現金回贈,這反而是編輯覺得最吸引,因為例如你去買個$30,000的Chanel包包,就有$300現金回贈,賺多了一餐飯的錢;即使不是大消費,編輯一個月總要有些零碎消費如在實體超市/ 網上的HKTV Mall買日用品、周末去餐廳食個便飯,都有回贈,每次慳得$1得$1,積少成多。

利息方面,Mox Bank都有相對傳統銀行較高的活期存款利率。綜合所有Mox的戶口,總計為$50萬或以下的存款均可每日賺取年利率0.65%的利息,以上的消費回贈都有得計算利息在內。簡單計算,如果你放$5萬在Mox Bank不花,一年就賺$325利息了,在物價飛騰的時代,錢生錢來追通脹是王道。

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livi Bank:8%網上購物現金回贈、1%其他消費現金回贈

不論本地或外地,於網上購物時只要以livi Debit Mastercard付款即可享8%現金回贈,當中包含1%購物現金回贈,而額外7%合資格網上購物現金回贈將於下一個曆月內存入,每月可賺最多$300。只要是線上零售交易都能有現金回贈,都非常適合現時大家疫情在家購物的習慣,不過要待下個月才存入戶口,略嫌有點心掛掛。

而其他消費都可賺取1%現金回贈,但每月最高只可賺$500,可能就相對較少。

利息方面,由即日起開戶並於月內啟用二維碼消費,下一個月的存款年利率將自動提升首$5萬有3%。又簡單計算,如果你該月放$5萬在livi Bank不花,一個月就有$5萬x3%/12個月,即是$125。

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ZA Bank:高達11%指定商戶消費現金回贈、6%網上購物現金回贈

相比起Mox和livi,ZA Bank的現金回贈制度則較複雜,11%的現金回贈只限於Deliveroo戶戶送,而且回贈是以ZA Bank的虛擬金幣ZA Coin形式發放,暫時每月最多只可賺取2萬個ZA Coin,即$200,對於疫情下多叫外賣的女生來說,還算ok。

網購成了大勢所趨,ZA Bank都有6%網上購物現金回贈,不過同樣都是要用ZA Coin形式發放,每月最多只可賺$200,那就相對較少了。

利息方面,ZA Bank的港幣活期年利率跟是首$50萬有1%,$50萬之後的存款就有0.010%年利率。簡單計算,如果你放$5萬在ZA Bank不花,一年就能賺$500利息,而且不用像livi bank般先要消費才能啟動高息存款,又比Mox Bank有更高的存款利息。

小評:打和

對於愛消費的精明女生來說,Mox Bank的現金回賺最為吸引;存款利息方面,其實3間虛擬銀行都差不多,所以開戶優惠來說都平分秋色。

虛擬銀行比較:儲蓄

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精明消費對於女生來說固然重要,但精明儲蓄也是跟消費不能分割的理財概念。儲蓄從來都不是收入-消費,應當是收入-儲蓄,剩餘的才是消費,儲蓄的金額才能愈來愈多。不過,女生的節制力有時會較差,真正做到先儲蓄後消費,可是有點難度,而如今有些虛擬銀行都能幫得上忙。

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Mox Bank:每月自動轉賬儲蓄

Mox Bank設有每月自動轉賬儲蓄服務,只要設定一個目標,例如「買包包大計」,希望一年內想儲到幾萬來買個心水包包,可以設定每個月某個日子,從你的儲蓄戶口自動轉賬入這個目標內。

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livi Bank:liviSave

livi的儲蓄戶口服務比較簡單,只有存入和轉賬,不過都能看到你所收取的活期存款利息,一目了然。

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ZA Bank:額外有定期存款服務

ZA Bank有別於Mox和livi,除一般儲蓄服務外,也另外設有定期存款服務,存款期1個月至12個月都有,年利率也有不同,也是硬性讓自己儲蓄的另一好選擇。

小評:Mox Bank和ZA Bank勝

對於節制力較弱的女生來說,先儲蓄後消費確是難事,但Mox Bank的每月自動轉賬儲蓄可幫到女生將消費和儲蓄的金錢清楚分開,在每次消費前都能停一停,想多想;而ZA Bank的短期定存服務,這種硬性儲蓄計劃,可以更幫助到節制力最差的女生。

虛擬銀行比較:提款

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虛擬銀行雖沒有實體銀行分行,但它們的銀行卡都集信用卡和提款卡功能於一身,既擁有信用卡的消費簽賬功能,但不設現金透支或信貸安排,就像一張EPS一樣,不會因洗多了要蝕利息;它同時擁有提款卡的功能,在香港多個提款機都能提取現金,同樣方便。

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Mox Bank:Mox Card

Mox Bank推出的Mox Card是一張Mastercard扣帳卡,同時也設有實體卡,當你在網上開戶登記地址後,自然會寄給你。實體卡上不會印上卡號、到期日或CVV驗證碼,資料只會在你的手機app內見到,大幅降低回遺失卡而被盜用的風險。

提款方面,Mox Card可在全球適用的JETCO和Mastercard網絡的ATM提款機提款,當然海外提款或提取外幣會有利息收取。

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livi Bank:livi Debit Mastercard 

livi Bank的livi Debit Mastercard 跟Mox Card相似,都是一張由Mastercard發出的扣帳卡,同樣可在手機app中看到卡資料,但就沒有實體卡,只要將卡加入Apply Pay或Google Pay就能使用,換言之,在livi Bank開戶是沒有提款功能。

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ZA Bank:ZA Card

ZA Bank的ZA Card是一張由Visa發出的扣帳卡,跟Mox Card一樣,有實體卡,而且也印有卡號,但到期日或CVV驗證碼就只會在你的手機app內見到。

提款方面,以實體卡可免費於全港所有銀行超過3,000部櫃員機提取現金,同時亦支援全球近300萬部櫃員機,同樣,海外提款或提取外幣會有利息收取。

小評:打和

作為一間虛擬銀行,其消費模式應當為多支持虛擬支付交易,現金、甚至實體卡的使用理應大大降低,所以在提款功能一項的比較上,其實作用不大,即使JETCO、Mastercard/Visa網絡的ATM提款機覆蓋甚廣,但也不及大家多年來使用的實體銀行櫃員機多。所以,編輯認為如果大家真的需要提取現金,可透過轉數快將你需要提取的現金數目,轉到你常用的銀行戶口,找櫃員機都方面更多。

虛擬銀行比較:風險

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看完以上多種開虛擬銀行的好處後,最重要的當然是安全問題:「萬一銀行執笠我咪冇哂啲錢?」、「轉錢安唔安全?」、「會唔會俾人盜用資料?」。

MoxBank是由渣打銀行全力策動的虛擬銀行,是渣打銀行(香港)有限公司旗下的附屬公司,同時也是一間持牌銀行和香港存款保障計劃的成員,即代表每位符合存款保障資格的存款人都可獲最高港幣$50萬的擔保。而且Mox是由電訊盈科、香港電訊所共同創立,有著嚴密網絡保安技術去監測所有交易,保護戶口、交易和個人資料等。

livi Bank是由中銀香港、京東數科、怡和集團所合資,而背後團隊大部份都是香港人;而ZA Bank則是由眾安在綫、百仕達集團等公司所合資,兩間虛擬銀行同樣是香港合法持牌銀行和香港存款保障計劃的成員,即代表每位符合存款保障資格的存款人都可獲最高港幣$50萬的擔保。

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